> 只接信用卡，等于把新兴市场大半用户挡在门外。一张按地区拆解的本地支付方式地图，帮你决定先接哪些。

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出海实战

# 出海本地支付方式地图：东南亚、拉美、中东、欧美各收什么

2026-05-16

很多出海团队默认「接个信用卡通道就行」，结果在新兴市场转化奇低。原因很简单：那里大半用户根本不用信用卡。这篇按地区拆一张「本地支付方式地图」，帮你决定先接哪些。

## 为什么不能只接卡

在不少新兴市场，**约六成交易不走信用卡**。你只接卡，等于把这部分用户直接挡在门外——这不是优化问题，是有没有的问题。本地支付方式（local payment methods, LPM）覆盖到位，往往比在卡通道上抠那 1% 授权率更能拉高整体收入。

## 按地区看

**东南亚**：电子钱包是主角——印尼的 GoPay/OVO/DANA、菲律宾的 GCash、泰国的 TrueMoney 和 PromptPay、越南的 MoMo。现金/便利店代付（OTC）在印尼、菲律宾仍有份额。卡渗透率低。

**拉美**：巴西看 **Pix**（即时支付，几乎人人用）+ Boleto（线下票据）+ 分期（parcelado，本地刷卡分期是文化）；墨西哥有 OXXO 现金代付 + SPEI。不接 Pix 在巴西基本等于放弃市场。

**中东**：本地银行卡（如沙特 mada）+ Apple Pay 渗透高 + 部分市场仍有货到付款（COD）。阿联酋卡接受度较高，但 mada 在沙特是刚需。

**欧美**：信用卡/借记卡为主，但别忽略——欧洲的 iDEAL（荷兰）、Bancontact（比利时）、SEPA 直接借记，以及全域的 Apple Pay / Google Pay、先买后付（BNPL，如 Klarna）。

**非洲**（如做）：移动钱包（M-Pesa 等）是基础设施级存在。

## 怎么决定先接哪些

别一上来接二十种。按这个顺序：

1.  看你**当前流量最大的 3 个国家**，把每国渗透率最高的 1–2 种 LPM 接上；
2.  优先**即时支付/钱包**（Pix、GCash、mada 这类）——转化和到账都好；
3.  现金代付（OTC/Boleto/OXXO）按客单价和用户结构决定要不要接；
4.  之后再按数据扩展。

## 接入方式：别一家家谈

每种 LPM 单独对接 = N 份合同、N 套对账。更现实的做法是**通过编排层统一接入**：一次集成，按地区把交易路由到对应的本地方式，对账也收敛成一套。

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